Prêt professionnel

Qu’est-ce qu'un prêt professionnel ?

Un prêt professionnel est un type de financement exclusivement réservé aux personnes morales (sociétés) ou aux personnes physique exerçant une activité professionnelle indépendante (entreprises individuelles). Il a pour but de financer les activités ou les investissements professionnels.

Dans quel cas faire appel à un prêt professionnel ?

Qui peu accéder au prêt professionnel ?

Le crédit professionnel est accessible à tous les professionnels, qu'ils soient indépendants ou faisant partie de réseaux de franchise. Ce type de prêt est disponible pour toutes les activités, notamment les professions de santé, les commerces alimentaires, les opticiens, l'hôtellerie, l'industrie, etc.

Quels sont les différents types de prêt professionnels ?

Prêt professionnel

Ce type de prêt est destiné à financer des investissements tels que l'achat de matériel, la création d'un nouveau site de production, ou l'acquisition d'un bien immobilier.

Affacturage

L'affacturage, également appelé factoring, permet à l'entreprise de financer son Besoin en Fonds de Roulement (BFR) pour compenser le décalage entre les recettes et les dépenses. Des sociétés d'affacturage proposent ce dispositif moyennant un coût. Toutefois, elles assurent également un service de recouvrement de créances pour limiter les risques d’impayés.

Crédit de trésorerie

ce type de prêt permet de financer les besoins de trésorerie de l'entreprise, comme les salaires, les factures fournisseurs, ou les investissements à court terme. (Découvert autorisé, facilité de caisse).

Crédit-bail immobilier

Le crédit-bail immobilier est une solution de financement qui permet à une entreprise d'occuper des locaux pour son activité sans avoir à débourser une importante somme d'argent ou à s'endetter lourdement. L'entreprise paie des loyers mensuels (ou selon une autre fréquence convenue entre les parties) et a la possibilité d'acheter le bien à la fin de la période de location. Cette solution financière présente un avantage fiscal non négligeable car le bien ne figure pas à l'actif du bilan comptable.

Automobile

Le leasing automobile permet également aux entreprises d'obtenir un véhicule neuf ou une flotte de voitures sans avoir à débourser des sommes importantes. L'endettement est ainsi limité, mais il convient de bien vérifier les conditions d'engagement. Les frais d'entretien et de maintenance sont inclus dans le contrat et pris en charge par le concessionnaire. Les mensualités de leasing automobile sont déductibles au titre de charges et n'alourdissent donc pas le bilan.

Prêt participatif

ce type de crédit est accordé par des investisseurs privés ou des plateformes de financement participatif. L'entreprise rembourse le prêt avec intérêts et verse également une partie de ses bénéfices aux investisseurs.

Faut-il certaines garantie pour les prêts professionnels ?

Pour se prémunir contre le risque de défaut de paiement, les établissements bancaires peuvent exiger différentes sortes de garanties de la part de l'emprunteur professionnel.

Voici quelques-unes des principales :

Le nantissement

Le nantissement est une garantie en nature remise par l'emprunteur à son créancier. Si le capital emprunté ne peut pas être remboursé auprès de l'établissement bancaire, alors celui-ci dispose du ou des biens figurant au contrat de nantissement. Cette garantie peut concerner plusieurs biens, tels que le fonds de commerce, les parts sociales, les titres, etc.

Société de caution mutuelle

Dans ce cas, la caution est une personne morale. La société de cautionnement mutuel se porte donc solidaire de la dette de l'emprunteur en cas de défaillance de paiement de celui-ci. Les banques préfèrent souvent cette forme de cautionnement car ces sociétés analysent le dossier avant de s'engager, ce qui représente une garantie supplémentaire. De plus, elles sont dotées d'un fonds de garantie qui assure un remboursement en cas de défaut.

Assurance vie

Le contrat d'assurance vie peut servir de garantie pour la souscription d'un prêt professionnel. Ce dispositif permet de contourner l'hypothèque ainsi que les frais d'assurance. Deux solutions sont alors disponibles : soit l'établissement bancaire est désigné comme bénéficiaire de l'assurance vie, soit le contrat est mis en gage. Cependant, l'emprunteur perd alors certains droits sur son contrat d'assurance vie.

La caution

La caution peut être une personne physique qui se porte garant et donc solidaire de la dette que l'emprunteur s'apprête à contracter. En cas d'incapacité de remboursement de la part de l'emprunteur, la personne caution doit assurer le recouvrement de la dette.

Pourquoi est-il conseillé d’être accompagnée dans ses démarches ?

Tout d’abord, un courtier est un spécialiste en la matière. Il connaît parfaitement les différentes offres proposées par les établissements bancaires et sait comment négocier les meilleurs taux et conditions. Il est en mesure de vous conseiller sur le type de prêt professionnel le plus adapté à votre situation et à vos besoins.
Ensuite, faire appel à un courtier vous permet de gagner du temps. Il se charge de toutes les démarches administratives et de la recherche de financement à votre place.
Par ailleurs, il peut également vous apporter son expertise en matière de gestion de trésorerie et de stratégie financière. Il peut vous aider à élaborer un plan de financement adapté à vos besoins, en prenant en compte les spécificités de votre activité.

Pour conclure, faire appel à un spécialiste en prêt professionnel présente de nombreux avantages pour les professionnels. Il permet de gagner du temps, d’obtenir les meilleurs taux et conditions de financement, et d’être conseillé par un spécialiste en la matière. Cela permet aux entrepreneurs de se concentrer sur leur cœur de métier et de développer leur activité dans les meilleures conditions.

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