Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le regroupement de prêts aussi appelé « rachat de crédits », consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Cela permet de diminuer la mensualité globale* en n'ayant plus qu'une seule échéance à payer et souvent à un taux d'intérêt plus avantageux. Le regroupement de crédit permet également de financer un nouveau projet, d’optimiser le budget mensuel ou bien d’améliorer une situation d’endettement, de malendettement ou de surendettement.
Qui est concerné par le rachat de crédits ?
Toute personne ayant plusieurs crédits en cours et souhaitant simplifier le remboursement de ses mensualités. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes ayant des difficultés à gérer leur budget mensuel en raison de nombreuses échéances. Cette solution concerne aussi les personnes qui souhaitent réduire leur taux d’endettement afin d’optimiser leur pouvoir d’achat et réaliser un projet tel que l’achat d’un bien immobilier.
Les types de crédits/dettes pouvant être inclus au sein d’un regroupement de crédits :
- Prêt personnels/Affectés
- Crédits renouvelables
- Crédits immobiliers
- Découverts bancaires
- Retards impôt
- Retards de charges
- Dettes familiales ou privées
Les différents avantages d’un rachat de crédits :
- Réduction des mensualités
- Pouvoir d’achat optimisé
- Plus qu'une seule mensualité
- Meilleure gestion financière
- Baisse du taux d’endettement
- Pouvoir épargner et préparer son avenir
- Réaliser un projet
Il est important de noter que le regroupement de crédits peut entraîner une augmentation du coût total du crédit en raison de la prolongation de la durée totale de remboursement.
Pour exemple :
Situation avant
- Propriétaire
- Revenus du foyer : 2 728 € / mois
- Situation : retraité
- Mensualité totale : 1 310 €
- Durée : 180 mois
- Taux d’endettement : 48%
- POUVOIR D'ACHAT TRÈS FAIBLE
Objectif
- Maximiser le pouvoir d’achat
- Simplifier la gestion du budget
Augmentation de la durée du prêt
Situation après
- Propriétaire
- Revenus du foyer : 2 728 € / mois
- Mensualité : 619 €
- Durée : 300 mois
- Taux d’endettement : 22%
- GAIN MENSUEL : 691€
Conclusion
- Un pouvoir d’achat optimisé
- Une mensualité confortable
- Un budget maitrisé
Pourquoi avoir recours à un courtier pour faire votre rachat de crédits ?
Il est important de faire appel à un spécialiste qui peut vous orienter et vous guider vers la meilleure solution en adéquation avec votre situation et vos besoins.
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Le courtier en regroupement de crédits à une connaissance approfondie du marché et de l'industrie, ainsi qu'une expérience dans la négociation et la gestion de prêts. Il vous conseillera sur les meilleures options concernant votre situation financière et vos besoins.
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Qu’est-ce que le rachat de crédits pour les propriétaires ?
Le regroupement de prêt pour les propriétaires permet de regrouper ses prêts en un seul en ayant le choix d’appliquer une garantie hypothécaire sur un bien immobilier lors du rachat de crédits.
L’hypothèque est une garantie sur un bien foncier. Elle peut concerner une maison, un appartement ou encore un terrain. Elle est obligatoirement établie par un notaire. La garantie hypothécaire est valable pendant toute la durée du prêt plus 1 an et ne peut excéder 50 ans. Si toutes les créances sont honorées jusqu’à la fin du crédit, l’hypothèque n’a alors aucun effet pour l’emprunteur et s’arrête sans frais, ni formalités.
Il est possible de vendre son bien immobilier avant la fin du prêt sous réserve que l’emprunteur fasse une mainlevée de l’hypothèque. En cas de défaut de paiement et si une solution amiable n’a pas pu satisfaire les deux parties, l’organisme prêteur peut faire jouer sa garantie en saisissant le bien puis en le vendant.
Les modalités du rachat de crédit pour les propriétaires
Les modalités du rachat de prêts peuvent varier en fonction de l’application ou non d’une garantie hypothécaire. Si l’opération s’effectue sans garantie hypothécaire, la durée ne pourra excéder 15 ans. Avec garantie hypothécaire la durée maximale s’élève à 25 ans pour un rachat de crédits.
Concernant la détermination de la durée et le montant maximum de l’opération de regroupement de crédits cela est déterminé par le respect d’un certain montant de reste à vivre selon la situation de(s) emprunteur(s) ainsi que l’âge de fin de prêt (85 à 95 ans pour un propriétaire)
Différentes manières d’aborder le regroupement de crédits pour les propriétaires
- Regroupement l’ensemble de ses prêts à la consommation en incluant le prêt immobilier, cela peut permettre de gagner fortement* en pouvoir d’achat mensuel.
- Regrouper uniquement ses prêts à la consommation, vous pouvez tout de même mettre en garantie votre bien* si vous souhaitez bénéficier de conditions plus avantageuses.
Il est également possible d’inclure un besoin de trésorerie dans le cadre d’un rachat de crédits.
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